Etter finansavtaleloven skal det gis en rekke opplysninger ved markedsføring av kredittavtaler. Blant annet skal den effektive renten alltid oppgis. Effektiv rente gir det beste bildet av kostnadene ved en kreditt og bør være utgangspunktet ved sammenligning av ulike tilbud. I tillegg skal kredittyteren også opplyse om et totalbeløp– altså hva kunden til sammen skal betale for kreditten.

– I tillegg til å hjelpe forbrukere i jakten på det beste tilbudet, vil veiledningen gjøre det enklere for annonsørene å forstå hvilke krav som stilles til markedsføringen, sier forbrukerombud Gry Nergård.

Les også: Ulovlig markedsføring av boliglån til unge

Gir eksempler
Veiledningen viser hvordan denne opplysningsplikten kan oppfylles også i annonsemedier der det er begrenset plass. Dessuten gir veiledningen svar på enkelte spørsmål knyttet til beregning av effektiv rente, herunder hvilke kostnader som skal inkluderes i beregningen.

Opplysningene etter finansavtaleloven § 46 skal angis ved hjelp av et såkalt «representativt eksempel». Veiledningen gir eksempler på hva som anses som representativt for ulike typer kreditt.

- Det er viktig for forbrukerne at bransjen nå er enige om hvordan dette skal gjøres. Når tilbyderne opererer med de samme forutsetningene for rentene som markedsføres, blir de markedsførte tilbudene også lettere å sammenligne, sier forbrukerombud Gry Nergård

Kontrollaksjoner
Forbrukerombudet forventer at alle som markedsfører tilbud om kreditt vil innrette seg etter veiledningens krav. Kredittyterne har fått klare frister til å innrette markedsføringen etter veiledningen.

– Når fristen for å innrette seg er gått ut, vil vi gjennomføre flere kontrollaksjoner og ta det opp med dem som eventuelt ikke oppfyller kravene, sier Nergård.

Les veiledningen her

Kontaktperson hos Forbrukerombudet:
Jo Gjedrem, fagdirektør (Tlf: 93 23 16 40)
Frode Arnesen, juridisk seniorrådgiver (Tlf: 45 21 21 76)